به نقل از اقتصاد کشور بانک مرکزی با معرفی «کارت رفاهی» متصل به اوراق گام، ابزار تازهای برای تأمین مالی خرید کالاهای تولید داخل و تقویت قدرت خرید خانوارها در نظر گرفته است. این کارت با سقف اعتبار ۳۰۰ میلیون تومان، امکان خرید اقساطی کالاهای ایرانی با دوره بازپرداخت ۲۴ ماهه را فراهم میکند و نرخ هزینه اعلامشده برای آن حداکثر ۶.۲۵ درصد است.
بر اساس توضیحات ارائهشده، این نرخ از ۴ درصد کارمزد صدور کارت و ۲.۲۵ درصد هزینه اوراق گام تشکیل میشود. متقاضیان نیز برای دریافت کارت رفاهی نیازی به گردش حساب سنگین یا ارائه ضامن ندارند و اعتبار آنها از طریق فرآیند اعتبارسنجی بررسی میشود.
کارت رفاهی ۳۰۰ میلیونی چیست؟
کارت رفاهی یک ابزار اعتباری برای خرید کالاهای تولید داخل است که با استفاده از ظرفیت اوراق گام طراحی شده است. متقاضی پس از دریافت اعتبار میتواند از کارت برای خرید کالاهای مشمول طرح در پذیرندههای طرف قرارداد بانکهای عامل استفاده کند و هزینه خرید را طی دوره تعیینشده بازپرداخت کند.
سقف اعتبار این کارت ۳۰۰ میلیون تومان اعلام شده و دوره بازپرداخت آن ۲۴ ماه است. با توجه به ساختار طرح، استفاده از کارت صرفاً برای خرید کالاهای تولید داخل امکانپذیر خواهد بود و شبکه پذیرندگان نیز باید با بانکهای عامل قرارداد داشته باشند.
نرخ هزینه کارت رفاهی چقدر است؟
بر اساس اطلاعات اعلامشده، حداکثر نرخ هزینه کارت رفاهی ۶.۲۵ درصد است. این رقم شامل ۴ درصد کارمزد صدور کارت و ۲.۲۵ درصد هزینه مرتبط با اوراق گام میشود.
این ساختار هزینه در مقایسه با بسیاری از تسهیلات متعارف بانکی میتواند برای متقاضیان جذاب باشد، هرچند هزینه نهایی استفاده از کارت به جزئیات قرارداد، نحوه بازپرداخت و شرایط بانک عامل نیز وابسته خواهد بود.
شرایط دریافت کارت رفاهی
یکی از ویژگیهای اعلامشده برای این طرح، حذف الزام به داشتن گردش حساب سنگین یا معرفی ضامن است. متقاضیان پس از ثبت درخواست، از طریق فرآیند اعتبارسنجی ارزیابی میشوند و در صورت تأیید اعتبار، کارت رفاهی برای آنها صادر خواهد شد.
این شیوه میتواند فرآیند دریافت اعتبار را برای افرادی که امکان ارائه ضامن یا ایجاد گردش حساب بالا ندارند، سادهتر کند. با این حال، دریافت کارت همچنان تابع ضوابط اعتبارسنجی و مقررات بانک عامل خواهد بود.
خرید با کارت رفاهی چه محدودیتهایی دارد؟
کارت رفاهی برای خرید کالاهای تولید داخل طراحی شده است و امکان استفاده از آن در تمامی فروشگاهها وجود ندارد. خرید باید از طریق پذیرندههایی انجام شود که با بانکهای عامل قرارداد دارند و کالاهای عرضهشده نیز باید مشمول شرایط طرح باشند.
محدود بودن شبکه پذیرندگان در مرحله توسعه طرح میتواند یکی از چالشهای پیشروی کارت رفاهی باشد. هرچه تعداد فروشندگان و تولیدکنندگان حاضر در این شبکه افزایش پیدا کند، دسترسی خانوارها به این ابزار اعتباری نیز گستردهتر خواهد شد.
اوراق گام چگونه به تأمین مالی کارت رفاهی کمک میکند؟
اوراق گام یا «گواهی اعتبار مولد» یکی از ابزارهای تأمین مالی زنجیرهای است که در این طرح برای تأمین مالی خرید و حمایت از تولید داخلی مورد استفاده قرار گرفته است. استفاده از این سازوکار با هدف تأمین مالی بدون اتکا به افزایش مستقیم نقدینگی طراحی شده و از همین رو، بانک مرکزی آن را در چارچوب تأمین مالی غیرتورمی معرفی کرده است.
در این مدل، منابع مالی در مسیر خرید کالا و فعالیت تولیدکنندگان قرار میگیرد و اوراق گام نقش مهمی در فرآیند تسویه و تأمین اعتبار ایفا میکند. این رویکرد میتواند در صورت اجرای صحیح، به تأمین سرمایه در گردش بنگاهها و تحریک تقاضای مصرفی کمک کند.
کارت رفاهی چه اثری بر خانوار و تولید دارد؟
اعتبار ۳۰۰ میلیون تومانی و امکان بازپرداخت ۲۴ ماهه میتواند قدرت خرید خانوارهایی را که توان تأمین نقدی هزینه کالاهای بادوام را ندارند افزایش دهد. از سوی دیگر، هدایت اعتبار به سمت کالاهای ایرانی میتواند به افزایش فروش تولیدکنندگان داخلی و تقویت زنجیره تولید کمک کند.
با این حال، موفقیت طرح به عواملی مانند گستردگی شبکه پذیرندگان، تنوع کالاهای قابل خرید، شفافیت قیمتگذاری و توان خانوارها برای بازپرداخت اقساط وابسته است. در صورتی که قیمت کالاها متناسب با شرایط بازار تعیین نشود، بخشی از مزیت اعتبار اقساطی ممکن است برای مصرفکننده کاهش پیدا کند.
آینده کارت رفاهی در شبکه بانکی
اجرای آزمایشی این طرح و آمادهسازی زیرساختهای لازم در سایر بانکها میتواند زمینه توسعه کارت رفاهی در شبکه بانکی کشور را فراهم کند. افزایش تعداد بانکهای ارائهدهنده و پذیرندگان، اطلاعرسانی شفاف درباره شرایط و ایجاد سازوکارهای نظارتی مناسب، از عوامل مهم برای فراگیر شدن این ابزار اعتباری خواهد بود.
کارت رفاهی متصل به اوراق گام در صورت اجرای دقیق میتواند همزمان دو هدف را دنبال کند: افزایش قدرت خرید خانوارها و تأمین مالی تولیدکنندگان داخلی، بدون آنکه تأمین مالی به شکل مستقیم به افزایش نقدینگی و فشارهای تورمی منجر شود.
برای اطلاع از آخرین اخبار و تحولات حوزه بانک، تسهیلات و سیاستهای تأمین مالی، به اقتصاد کشور مراجعه کنید.
