اضافهبرداشت بانکها از منابع بانک مرکزی به یکی از عوامل مهم افزایش پایه پولی و رشد نقدینگی تبدیل شده است. کارشناسان و نمایندگان مجلس معتقدند ادامه این روند بدون اصلاح ساختار مالی بانکها میتواند فشار تورمی بیشتری به اقتصاد وارد کند.
به نقل از اقتصاد کشور، فاطمه مقصودی، عضو کمیسیون اقتصادی مجلس، با اشاره به آثار تورمی اضافهبرداشت بانکها گفت: بدون تردید، اضافهبرداشت بانکها یکی از مهمترین عوامل رشد پایه پولی و در نهایت افزایش نقدینگی و تورم است.
چرا اضافهبرداشت بانکها تورمزا است؟
مقصودی توضیح داد: زمانی که یک بانک به دلیل کمبود نقدینگی یا ناترازی در ترازنامه خود، بیش از منابع موجود از بانک مرکزی استقراض یا اضافهبرداشت میکند، در عمل پول پرقدرت جدید وارد اقتصاد میشود.
وی افزود: اگر این فرآیند به صورت مستمر و بدون نظارت دقیق ادامه یابد، نتیجه آن افزایش حجم نقدینگی، کاهش ارزش پول ملی، افزایش قیمت کالاها و خدمات و فشار بیشتر بر معیشت مردم خواهد بود.
دلایل افزایش اضافهبرداشت بانکها
عضو کمیسیون اقتصادی مجلس اظهار کرد: اضافهبرداشتها ناشی از ضعف مدیریت منابع و مصارف بانکها، اعطای تسهیلات غیرمولد، مطالبات معوق، بنگاهداری بانکها و نبود انضباط مالی است.
به گفته وی، هزینه ناترازیهای بانکی در نهایت از طریق تورم به کل جامعه تحمیل میشود و آثار آن در کاهش قدرت خرید مردم و افزایش هزینههای اقتصادی نمایان خواهد شد.
ضرورت برخورد جدی بانک مرکزی با بانکهای ناتراز
این نماینده مجلس تأکید کرد: بانک مرکزی به عنوان نهاد ناظر بر نظام پولی کشور وظیفه دارد با اقتدار و بدون ملاحظات، از انضباط پولی صیانت کند.
وی افزود: اضافهبرداشت نباید به یک رویه دائمی برای جبران کسری منابع بانکها تبدیل شود. در بسیاری از کشورها، استفاده از منابع بانک مرکزی صرفاً در شرایط اضطراری و با نرخهای جریمه سنگین انجام میشود تا بانکها انگیزهای برای اتکای مداوم به این منابع نداشته باشند.
راهکارهای کنترل ناترازی شبکه بانکی
مقصودی بیان کرد: بانک مرکزی باید ضمن شفافسازی وضعیت بانکهای دارای ناترازی، برنامه اصلاح ساختار مالی آنها را با جدیت دنبال کند.
به گفته وی، افزایش نظارت بر ترازنامه بانکها، کنترل رشد داراییها، محدود کردن پرداخت تسهیلات پرریسک، برخورد با بانکهای متخلف و اعمال جریمههای مؤثر از جمله اقداماتی است که میتواند از گسترش اضافهبرداشت جلوگیری کند.
اثر اضافهبرداشت بانکها بر بازارها
مقصودی اظهار کرد: زمانی که پایه پولی از محل اضافهبرداشت بانکها افزایش پیدا میکند، آثار آن تنها محدود به شبکه بانکی نیست.
وی ادامه داد: افزایش نقدینگی به تدریج خود را در بازارهای کالا، خدمات، مسکن، ارز و طلا نشان میدهد. در نتیجه، قدرت خرید مردم کاهش یافته، هزینه تولید افزایش مییابد و سرمایهگذاری مولد نیز آسیب میبیند.
به گفته این نماینده مجلس، تورم مزمن باعث ایجاد بیثباتی اقتصادی شده و برنامهریزی را برای فعالان اقتصادی دشوار میکند.
برای دنبال کردن آخرین اخبار بانکی، سیاستهای پولی و تحولات اقتصادی، اخبار اقتصاد کشور را دنبال کنید.
