بررسی صورتهای مالی بانک ملت در سال ۱۴۰۴ نشان میدهد این بانک در کنار ثبت رشد قابل توجه سودآوری و افزایش حجم ترازنامه، با افزایش سریع بدهیها نیز مواجه بوده است. هرچند سرمایه بانک طی این دوره رشد داشته، اما سرعت افزایش بدهیها و داراییها از رشد حقوق مالکانه بیشتر بوده و همین موضوع موجب کاهش سهم سرمایه از کل منابع شده است.
به نقل از اقتصاد کشور، صورتهای مالی بانک ملت حاکی از رشد قابل توجه درآمدهای عملیاتی، توسعه ترازنامه و جهش سود خالص است، اما کارشناسان معتقدند ارزیابی عملکرد این بانک تنها بر اساس سودآوری کافی نیست و باید کیفیت درآمدها، ساختار منابع و میزان ریسک داراییها نیز مورد توجه قرار گیرد.
رشد چشمگیر داراییها و سودآوری بانک ملت
جمع داراییهای بانک ملت در پایان سال مالی ۱۴۰۴ به ۴ هزار و ۷۹۴ هزار میلیارد تومان (همت) رسید که نسبت به سال قبل ۷۲.۷ درصد افزایش نشان میدهد.
همچنین سود خالص این بانک در سهماهه نخست سال ۱۴۰۵ با رشد ۳۰۷.۷ درصدی به ۳۸ همت رسید؛ رشدی که علاوه بر افزایش درآمدهای عملیاتی، تحت تأثیر افزایش سایر درآمدهای عملیاتی، کاهش هزینه مطالبات مشکوکالوصول و افت نرخ مؤثر مالیات نیز قرار داشته است.
ترازنامهای که بیشتر با بدهی توسعه یافت
با وجود رشد قابل توجه ترازنامه، بررسی ساختار منابع بانک نشان میدهد بخش عمده این توسعه از محل افزایش بدهیها حاصل شده است.
جمع بدهیهای بانک ملت در پایان سال ۱۴۰۴ با رشد ۷۹.۴ درصدی به ۴ هزار و ۲۳۳ همت رسید، در حالی که حقوق مالکانه تنها ۳۴.۹ درصد افزایش یافت و به ۵۶۰ همت رسید.
در نتیجه این اختلاف رشد، سهم حقوق مالکانه از کل منابع بانک از حدود ۱۵ درصد در سال ۱۴۰۳ به ۱۱.۷ درصد در پایان سال ۱۴۰۴ کاهش یافت.
افزایش نسبت بدهی به حقوق مالکانه
همزمان با رشد بدهیها، سهم آنها از کل منابع بانک به ۸۸.۳ درصد رسید و نسبت بدهی به حقوق مالکانه نیز از ۵.۷ برابر به ۷.۵ برابر افزایش یافت.
البته این نسبت همچنان نسبت به سال ۱۴۰۰ که به حدود ۱۴.۷ برابر رسیده بود، وضعیت بهتری را نشان میدهد و بیانگر تقویت نسبی ساختار سرمایه بانک در مقایسه با چهار سال گذشته است.
رشد سرمایه؛ اما با سرعتی کمتر از ترازنامه
سرمایه بانک ملت در سال ۱۴۰۴ با رشد ۱۷۹.۵ درصدی به ۳۳۸ همت رسید که از تقویت پایه سرمایهای بانک حکایت دارد.
با این حال، رشد سریعتر داراییها و بدهیها نسبت به حقوق مالکانه نشان میدهد تداوم توسعه ترازنامه در سالهای آینده به افزایش سرمایه، انباشت سود و مدیریت ریسک داراییها وابسته خواهد بود.
ارزیابی عملکرد تنها با سودآوری ممکن نیست
کارشناسان معتقدند تحلیل عملکرد بانک ملت باید علاوه بر شاخص سود خالص، بر کیفیت درآمدها، ترکیب داراییها، میزان تمرکز تسهیلات، ساختار منابع و توان سرمایهای بانک نیز متمرکز باشد؛ زیرا این عوامل نقش مهمی در پایداری سودآوری و سلامت مالی بانک ایفا میکنند.
برای اطلاع از آخرین اخبار نظام بانکی، بازار سرمایه و تحلیل صورتهای مالی شرکتها، اخبار اقتصاد کشور را دنبال کنید.
