به نقل از اقتصاد کشور سقف وام خرید مسکن زوجین در تهران به ۲ میلیارد تومان رسیده است، اما رشد قیمت مسکن باعث شده این تسهیلات سهم محدودی از هزینه خرید خانه را پوشش دهد. بر اساس محاسبات انجامشده با میانگین قیمت پیشنهادی حدود ۲۱۳ میلیون تومان برای هر مترمربع، ارزش یک واحد ۸۰ متری در تهران حدود ۱۷ میلیارد و ۴۰ میلیون تومان برآورد میشود و وام ۲ میلیارد تومانی تنها حدود ۱۱.۷ درصد این مبلغ را پوشش میدهد.
از سوی دیگر، دریافت این وام مستلزم خرید اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن است و هزینه اوراق، مبلغ خالص دریافتی متقاضی را کاهش میدهد. با فرض قیمت حدود ۹۷ هزار و ۹۲۱ تومان برای هر برگه اوراق، زوجین برای دریافت وام ۲ میلیارد تومانی باید حدود ۳۹۱ میلیون و ۶۸۴ هزار تومان هزینه کنند.
وام ۲ میلیاردی تنها ۱۱.۷ درصد قیمت یک خانه ۸۰ متری را پوشش میدهد
به دلیل نبود آمار رسمی و بهروز معاملات مسکن پایتخت در بیش از دو سال گذشته، برآورد دقیق میانگین قیمت معاملات دشوار است. با این حال، بر اساس بررسی قیمتهای پیشنهادی در مناطق ۲۲گانه تهران، میانگین قیمت هر مترمربع حدود ۲۱۳ میلیون تومان در نظر گرفته شده است.
با این فرض، خرید یک واحد ۸۰ متری به حدود ۱۷ میلیارد و ۴۰ میلیون تومان نقدینگی نیاز دارد. بنابراین، وام ۲ میلیارد تومانی تنها حدود ۱۱.۷ درصد از ارزش چنین واحدی را تأمین میکند و متقاضی باید بیش از ۱۵ میلیارد تومان آورده نقدی داشته باشد.
وام ۲ میلیارد تومانی پیش از کسر هزینه اوراق، بر اساس همین قیمتها معادل خرید حدود ۹.۴ مترمربع مسکن است. با احتساب هزینه خرید اوراق و کاهش مبلغ خالص تسهیلات، قدرت خرید این وام به حدود ۷.۵ مترمربع میرسد.
هزینه نزدیک به ۴۰۰ میلیون تومانی برای خرید اوراق
برای دریافت وام ۲ میلیارد تومانی، زوجین باید ۴ هزار برگه اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن خریداری کنند؛ هر برگه اوراق امکان دریافت ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات را فراهم میکند.
با فرض قیمت حدود ۹۷ هزار و ۹۲۱ تومان برای هر برگه «تسه ۱۴۰۵»، هزینه خرید این اوراق به حدود ۳۹۱ میلیون و ۶۸۴ هزار تومان میرسد. در نتیجه، پس از کسر هزینه اوراق، مبلغ خالص وام برای متقاضی به حدود یک میلیارد و ۶۰۸ میلیون تومان کاهش پیدا میکند.
سود وام ۱۲ ساله چقدر است؟
وام ۲ میلیارد تومانی با نرخ سود ۲۲.۵ درصد و دوره بازپرداخت ۱۲ ساله، ماهانه حدود ۴۰ میلیون و ۲۷۵ هزار تومان قسط دارد. در این شرایط، مجموع پرداختی طی ۱۴۴ ماه حدود ۵ میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان خواهد بود که نزدیک به ۳ میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان آن مربوط به سود تسهیلات است.
بر این اساس، سود پرداختی حدود ۱.۹ برابر مبلغ اولیه وام، معادل حدود ۱۹۰ درصد اصل تسهیلات، محاسبه میشود. اگر هزینه حدود ۳۹۱ میلیون و ۶۸۴ هزار تومانی خرید اوراق نیز در نظر گرفته شود، مجموع هزینه تأمین مالی به بیش از ۴ میلیارد و ۱۹۱ میلیون تومان میرسد.
این رقم حدود ۲.۶ برابر مبلغ خالصی است که پس از کسر هزینه اوراق در اختیار متقاضی قرار میگیرد.
قسط ماهانه با وام جعاله از ۵۱ میلیون تومان عبور میکند
زوجین تهرانی میتوانند در کنار وام ۲ میلیارد تومانی خرید مسکن، تا ۴۰۰ میلیون تومان وام جعاله نیز دریافت کنند. در این صورت، مجموع تسهیلات به ۲ میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان میرسد.
برای دریافت این بسته تسهیلاتی، خرید ۴ هزار و ۸۰۰ برگه اوراق تسه مورد نیاز است. با فرض قیمت ۹۷ هزار و ۹۲۱ تومان برای هر برگه، هزینه خرید اوراق به حدود ۴۷۰ میلیون و ۲۰ هزار و ۸۰۰ تومان خواهد رسید.
وام جعاله ۴۰۰ میلیون تومانی نیز با دوره بازپرداخت پنجساله، ماهانه حدود ۱۱ میلیون و ۱۶۰ هزار تومان قسط خواهد داشت. بنابراین، در پنج سال نخست، مجموع اقساط وام خرید مسکن و جعاله به حدود ۵۱ میلیون و ۴۳۵ هزار تومان در ماه میرسد.
آورده بیش از ۱۵ میلیارد تومان برای خرید یک واحد ۸۰ متری
با فرض میانگین قیمت ۲۱۳ میلیون تومان برای هر مترمربع، خرید یک واحد ۸۰ متری در تهران حدود ۱۷ میلیارد و ۴۰ میلیون تومان هزینه دارد. در این شرایط، پس از کسر وام ۲ میلیارد تومانی، متقاضی باید حدود ۱۵ میلیارد و ۴۰ میلیون تومان آورده نقدی داشته باشد.
با اضافه شدن هزینه حدود ۳۹۲ میلیون تومانی خرید اوراق، نقدینگی اولیه مورد نیاز زوجین برای استفاده از این تسهیلات به بیش از ۱۵ میلیارد و ۴۳۱ میلیون تومان میرسد.
در مقابل، متقاضی پس از تأمین این آورده، باید ماهانه بیش از ۴۰ میلیون تومان بابت وام خرید مسکن پرداخت کند. در صورت دریافت وام جعاله نیز مجموع اقساط پنج سال نخست از ۵۱ میلیون تومان عبور خواهد کرد.
این ارقام نشان میدهد افزایش سقف اسمی وام مسکن، در شرایط رشد قابل توجه قیمت خانه، لزوماً به معنای افزایش متناسب قدرت خرید خانوار نیست. در این محاسبه، وام ۲ میلیارد تومانی پس از کسر هزینه اوراق، تنها معادل خرید حدود ۷.۵ مترمربع از یک واحد مسکونی با میانگین قیمت برآوردشده در تهران است.
برای اطلاع از آخرین اخبار و تحلیلهای بازار مسکن، وامهای بانکی و تحولات اقتصاد خانوار، به اقتصاد کشور مراجعه کنید.
